Umowa ubezpieczenia zawierana jest zawsze na 12 miesięcy i może być w standardzie kontynuowana co roku, aż do ukończenia 65 roku życia. Dla klientów, którzy przed ukończeniem wskazanego wieku posiadają co najmniej 3 letnią bezszkodową historię istnieje możliwość kontynuacji do 70 roku życia.

Wysokość świadczenia miesięcznego z tytułu czasowej niezdolności do pracy może wynosić maksymalnie 80% średniego miesięcznego przychodu z wykonywanego zawodu z ostatnich 12 miesięcy poprzedzających zawarcie polisy. Przychód równa się kwocie z faktur / rachunków przed potrąceniem podatków, ZUS i kosztów działalności, ale bez uwzględnienia podatku VAT.

Przykład: przychód za ostatnie 12 miesięcy z pracy w zawodzie medycznym wyniósł 240 tys. zł. Po podzieleniu przez 12 średni przychód to 20 tys. zł x 80% = 16 tys. zł. Czyli maksymalne świadczenie miesięczne od utraty dochodu o jakie mogę wnioskować to 16 tysięcy złotych.

O ile świadczenie miesięczne nie przekracza 35 tys. zł (lekarze) lub 25 tys. zł (pozostałe zawody medyczne) nie jest konieczne przedstawienie przed zawarciem umowy dokumentów finansowych. Będą one natomiast wymagane przy zgłoszeniu szkody.

W standardzie tzw. okres wyczekiwania czyli okres, za który świadczenie nie jest należne to 14 dni (wypadek) i 21 dni (choroba). Oznacza to, że wypłata świadczenia następuję odpowiednio od 15 lub 22 dnia niezdolności do pracy, chyba że przez cały okres wyczekiwania ubezpieczony przebywał w szpitalu, wówczas świadczenie należne jest już od 1 dnia niezdolności do pracy.

Istnieje możliwość - za zwyżką składki - wykupienia opcji wypłaty świadczenia zawsze do 1 dnia niezdolności do pracy, ale pod warunkiem, że sama czasowa niezdolność trwa nieprzerwanie co najmniej 30 dni (nie jest wymagana hospitalizacja).

Poza czasową niezdolnością do pracy w polisie od utraty dochodu można wykupić dodatkowe ryzyko trwałej (dożywotniej) niezdolności do pracy, które w sytuacji kiedy ubezpieczony po zakończeniu wypłaty świadczeń z utraty dochodu nie będzie mógł - z powodu choroby lub wypadku - podjąć swojej pracy otrzyma dodatkowe jednorazowe świadczenie. Co ważne jest to jedyne ubezpieczenie, gdzie wypłata następuje z tytułu niezdolności do pracy w faktycznie wykonywanym zawodzie (np. lekarza), a nie jak inne produkty tego typu na rynku kiedy jest się niezdolnym do jakiejkolwiek pracy zarobkowej. 

Do najważniejszych należy zaliczyć:

• wyłączenie pre-ex, które oznacza, że skutki chorób i wypadków konsultowanych, diagnozowanych lub leczonych w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem pierwszej polisy są wyłączone z ochrony ubezpieczeniowej
• choroby umysłowe, psychiczne, stany lękowe i depresje
• ciążą i poród wraz z powikłaniami

Standardowo przy zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel poprosi o następujące dokumenty:

• zwolnienie lekarskie, jeśli zostało wystawione
• pełną dokumentację medyczną związaną ze zdarzeniem, które spowodowało czasową niezdolność do pracy np. wypis ze szpitala, karta chorobowa, wyniki badań laboratoryjnych i obrazowych, odpis przyjęcia na SOR itp.
• dokumentację finansową potwierdzającą wysokość przychodów osiągniętych w zawodzie w ostatnich 12 miesiącach przed zawarciem polisy (np. pit roczny, wydruk z KPIR lub wyciąg z rachunku itp.)

Koszt ubezpieczenia zależy od wieku klienta, wysokości i zakresu wybranych świadczeń oraz wykonywanego zawodu. Należy pamiętać, że polisa zawierana jest na roczne okresy i co roku ze względu na wyższy wiek składka będzie ulegała stopniowej zwyżce.